Количество оформленных кредитных каникул в Алтайском крае мизерное, хотя банки заявляют, что готовы вникать в проблему каждого заемщика. В чем дело, разбирался ИА "Толк".
Владелица небольшого турагентства Анна (имя изменено) уже из спортивного интереса пытается оформить кредитные каникулы. Она уверена, что имеет на это полное право. "Для покупки квартиры брала ипотеку в Сбербанке – 1,25 млн рублей. Семь лет из 10 положенных плачу ее исправно и даже в прошлом году досрочно погасила 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж остался небольшой – всего 7 тысяч рублей. Но найти их в бюджете семьи сложно, потому что агентство закрыто из-за коронавируса", – рассказала она.
Сейчас в семье Анны зарплату в сильно усеченном виде получает муж, а нужно выделять деньги на "коммуналку", продукты, обучение ребенка. Плюс, переживает она, клиенты агентства могут потребовать назад деньги, которые они заплатили за тур, а это значит, ей придется возвращать десятки тысяч агентской комиссии.
Анна добросовестный заемщик. "Мне постоянно названивают менеджеры банка с предложением о персональном обслуживании как очень хорошего клиента". Казалось бы, ну кто, если не она, имеет полное право на кредитные каникулы. На деле Анна уже месяц получает отказ от банка.
"Менеджер перепроверила все указанные на сайте документы, убедившись, что пакет составлен корректно. В том числе справку о сокращении дохода по форме 2-НДФЛ. Но сейчас можно показать только сокращение дохода за март, а там оно пока частичное, вот за апрель будет значительно больше, но это только в мае сможем подать", – объясняет Анна.
Между тем закон о кредитных каникулах, который в том числе регламентирует платежи по ипотеке в период коронавируса (№106-ФЗ), вступил в силу 3 апреля. И до того, как появилась эта специальная возможность, заемщик мог оформить такие каникулы именно по ипотеке. Это право дает № 76-ФЗ с 31 июля 2019 года. Или, как вариант, воспользоваться внутренней программой банка, позволяющей реструктурировать долг.
Больше всего Анну удивляет, что кредитные каникулы – это не когда тебе прощают и разрешают не платить проценты, платежи просто переносят во времени. К тому же банк на остаток за каждый месяц тоже начисляет процент. "По сути, срок кредита вырастает на шесть месяцев с выплатой процентов на остаток! По факту банк в плюсе будет. К тому же квартира в залоге. Это же ипотека", – продолжает она.
В пресс-службе Сбербанка ответили, что кредитор рассматривает заявки от всех, кто попадает под условия положения № 106-ФЗ. При решении о предоставлении каникул учитываются не только требования законодательства, применяется также индивидуальный подход.
[2]
Оценить количество желающих воспользоваться кредитными каникулами в Алтайском крае невозможно. Сбербанк не предоставил такие данные. ВТБ дал цифры только по России – на 30 апреля подано 120 тыс. заявок по ипотечным, авто– и потребительским кредитам, и почти все они одобрены. Банк "Открытие" ответил: в Алтайском крае получено четыре заявки по каникулам на потребительские кредиты и одна по ипотеке. Их одобрили. Сводную цифру Центробанк не готов озвучить.
В чем причина скромных заявок на каникулы, только на условиях анонимности рассказал сотрудник одного из банков. Смысл в том, что, с одной стороны, кредитор не заинтересован плодить дефолтных заемщиков и ищет варианты на случай ЧП. С другой – он не всепрощающий благотворитель. "Представьте, банк принимает вклады от клиента и наступает кризис. Банк не скажет клиенту: "Понимаешь, наступили тяжелые времена и давай ты потерпишь с выплатами по депозитам. Та же логика действует с кредитными каникулами", – говорит эксперт.
Проценты, как и сам кредит, не растворятся – их все равно придется заплатить в будущем периоде. И либо увеличится ежемесячный платеж, либо срок расчета. Не исключено, говорит эксперт, что каникулы для заемщика – это не лучший вариант. Если поискать, можно найти другие, потому что у банка нет задачи обрасти дефолтными кредитами и превратиться в агентство по продаже залоговых квартир.
"После выступления президента у россиян возникла иллюзия, что им простят кредиты. А кто-то целенаправленно хочет воспользоваться возможностью. Кредит банки не "простят", но можно попробовать договориться. Кто-то идет на изменение условий, чтобы не топить клиента. Однако не все", – резюмировал эксперт.
