Банки начали поднимать ставки по ранее взятым льготным ипотекам

Некоторым заемщикам, взявшим больше одной льготной ипотеки, начали повышать ставки по последнему полученному кредиту. Об этом сообщает РБК.

Российские банки начали выявлять клиентов, нарушивших правило «одна льготная ипотека в одни руки», и поднимать для них ставки по кредитам. С такой проблемой столкнулись заемщики в Сбере и банке «Дом.РФ». Представитель Сбербанка подтвердил такой подход, сославшись на условия и ограничения действующих ипотечных программ с господдержкой. «Если выявится «лишняя» льготная ипотека, то по одной из них банк вправе поднять ставку до рыночного значения», — сказал он.



Вице-президент банка «Дом.РФ» Кирилл Варенцов сообщил, что случаи нарушения заемщиками правила «одна льготная ипотека в одни руки» встречаются «достаточно редко», но в такой ситуации кредитор действительно поднимает ставку по ипотеке. По его словам, организация предупреждает потребителей о таком риске. Аналогичный подход применяют ВТБ, Абсолют, Промсвязьбанк и другие крупные игроки рынка. Их представители также подчеркнули, что данные случаи не массовые.

Напомним, данные ограничения сначала затронули программу «Господдержка-2020», которая позволяла взять ссуду на новостройки по ставке до 8% годовых. С 2023 года заемщик мог оформить такую ипотеку только один раз, но допускалось получение кредитов и по другим льготным программам.

В декабре 2023 года вышло постановление правительства, которое распространило правило «одна льготная ипотека в одни руки» на все программы господдержки. Оно не касается заемщиков с льготной ипотекой, взятой до 23 декабря 2023 года: такие клиенты могут оформить кредит с субсидированной ставкой повторно. Те, кто вышел на сделку после вступления поправок в силу, могут воспользоваться таким правом только раз независимо от своего статуса перед банком (заемщика, созаемщика, поручителя).

Например, если в январе 2024 года пара оформила льготную ипотеку на супруга, а жена выступила созаемщиком по кредиту, она уже не может взять новую льготную ипотеку на себя. Есть только два исключения для семейной ипотеки: ее можно оформить еще раз, если в семье вновь родился ребенок или если предыдущий льготный кредит (по любой госпрограмме) будет погашен перед оформлением нового.



Декабрьское постановление правительства также разрешило банкам «определять стоимость предоставленного кредита в соответствии с внутренними документами», если клиент не соответствует условиям получения льготной ипотеки. Именно на этом основании организация может пересчитать ставку по уже выданной ссуде со льготной на рыночную. Важно понимать, что банки строго следуют этим правилам и любые попытки обхода приведут к пересмотру условий кредита. Если заемщик не согласен с пересмотром условий по ипотеке и считает его неправомерным, то он может обратиться с жалобой в банк, уполномоченные органы, а также в суд, говорят юристы.

Собеседник в крупном банке отмечает, что на этапе обработки заявки у него нет возможности проверить, есть ли у клиента уже льготная ипотека: в кредитной истории нет детализации, по какой программе выдана ссуда, есть только информация о ее наличии и платежах.

Для проверки претендентов на льготную ипотеку банки пользуются Единой информационной системой жилищного строительства от «Дом.РФ». Выданные льготные кредиты проходят согласование с «Дом.РФ» — оператором основных программ. Госкорпорация, по идее, как раз должна знать, кому и когда выдавалась ипотека с господдержкой. «Дом.РФ» отвечает за выделение банкам возмещения за выдачу льготных кредитов. Если после выдачи кредита выясняется, что льготная ипотека предоставлена некорректно, то субсидирования разницы процентных ставок не будет — банк ничего не получит. В этой ситуации ему ничего не остается делать, кроме как пересчитать ставку для заемщика, у многих игроков этот пункт уже, как правило, прописан в договорах.